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香港马报综合资料
理财目的
时间: 2021-01-27

  3、其它财务情况分析

  理财目的

  马先生是电机厂技术工人,妻子是事业单位财务,工作和收入较稳固。女儿今年9岁,正上小学。目前家庭收支较为合适,但跟着孩子教育支出的增长等,家庭整体支出会增大。

  经过上述规划后,除家庭年结余的10%-20%用于储蓄和保本类投资外,剩余约6万元。建议与现有投资的金融产品4万元,共计10万元一起进行组合投资,补充取舍一些均衡型基金、债券类基金进行定期投资,在合理把持风险的条件下,享受资本市场的长期增长效益。通过组合投资,一直积累家庭资产,可逐步提高家庭的生活品质,澳门49码4中4生肖免费资料

  投资资产:债券、基金、股票类40000元,占家庭总资产的6%。

  通过保险微风险治理规划,能够使家庭取得适当档次的经济平安,降低不断定性导致的经济丧失。马先生家庭的风险保障意识较强,夫妇均有社保,且全家都有保障类的商业保险做补充。根据理财的“双十原则”,正常用年收入的10%左右购买保障类保险是较相宜的。马先生家庭的保险收入比=9550/94000=10.16%,从费用上来看,支出额是较合适的。

  理财建议

  退休养老应早做盘算。我国正步入老龄化社会,专家称2025年,我国60岁以上的老年人口将占20%以上,想要高品质的生涯,须尽早为退休做好公道部署。

  马先生目前有存款、房产共64.5万元,无负债。流动比率=流动性资产/每月支出=120000/4000=30;储蓄比率=盈余/收入=62800/111000=0.57。数据显示马先生固定资产占比拟大,为77.5%,变现才能弱;储蓄比率为57%,活期存款超过合理尺度。按迷信配比,保存活期存款约3万(即保障每月支出的3―6倍)较适合。

  保险情况:夫妻俩都有社保,家庭购置了定期保障类商业保险。建议根据家庭保险品种,做恰当增加。

  1、资产负债情况分析

  资产分析

  2、收支情形剖析

  3、如何应用家庭残余资金积累资产,以使生活更丰盈些。

  3、 女儿的高等教育金规划

  夫妇正逐渐步入中年,除社保外,养老金还未预备,要想过有品德的老年生活,完整依附社保的养老金,欠妥善。提议马先生每月用1150元,定投于年回报率为8%的五星级股票型基金,24年后预期可累积资金约100万元。基金定投长处在于分批投资、下降风险,长期投资、聚沙成塔,主动扣款、费心省力。当初定期定额打算的门槛十分低,出发点个别为100元~300元,不会带来额定压力。定期定额买基金必需经由长时间才干看得出功效,最好能连续3年以上。一项模仿台湾地域加权股价指数的统计显示,定期定额只有投资超过10年的时光,亏损的多少率濒临零。

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  5、 投资规划

  概括讲,马先生家眷于普通职工家庭,资产构造简略,财务状态良好,无负债,在资金储蓄和投资方面较机动,但投资范围较小,资产增值能力较弱。

  1、想晓得家庭商业保险是否超支。

  目前马先生家庭有现金及活期存款8万元,债券、基金、股票类4万元,套自住房价值50万元,家电类价值25000元,无负债。马先生夫妇目前最头疼的问题是在通货膨胀压力较大的今天,如何坚持家庭资产的保值增值,以及女儿教导金的积聚,另外夫妻的养老金筹备也该斟酌了。

  马先生,北京人,35岁,是电机厂般技巧工人,每月税后收入4500元;妻子在事业单位做财务工作,每月税后收入3500元。马先生家庭年初奖有1.5万元,月均生活支出2600元。女儿9岁,每年教育费支出8000元。夫妇二人的社保和贸易保险保额均为15万元,保障期限至70岁止,年缴保费9000元左右。

  在这种中等收入家庭里,保险最重要的是体现高保障性,保额要依据对家庭收入的奉献大小正比例调配,倡议马先生重点关注按期寿险跟健康险。为本人和太太、女儿弥补意外险,进一步进步家庭的保障程度。

  马先生的女儿9岁,预计8年后上大学。以普通大学用度年均2万元,普通海内研讨生年均3万元计算,共计约14万元;按年增加率4%盘算,8年后约需准备高级教育金19万元。建议马先生为女儿开个教育账户,每月定投1500元于年回报率为7%的指数型基金,8年后约能备齐。

  2、如何筹集女儿的教育金。

  留足必要的家庭储备资金。根据科学的现金规划原则,个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金,应能满意其3至6个月的生活支出。根据马先生家庭的资产情况,夫妇工作较稳定,建议留足3万元作为必要储备,并抉择货泉型基金投资。同时,马先生可申请信用卡,以便在急需资金的时候应急应用,但要保护良好的信誉等级。

  子女教育规划有必定的周期性,在孩子3周岁前,抚养金的比例较大,奶粉、衣物等支出样都少不了;随后幼儿园、小学、初高中教育金支出浮现递减趋势,抚育金匆匆安稳;当子女进入大学阶段甚至出国留学的这个时代,教育金和抚育金都会呈现大幅增添。在教育金的准备进程中,应遵守以下准则:提前规划、专款专用、保值增值,以保证教育金的保险。教育金贮备的目标不是为了获取短期的高额回报,而是应留神疏散风险,长期投入,持重投资。

  2、 危险保障保险规划

  1、现金计划

  理财案例

  文 | 本刊特约理财规划师 刘远洋

  4、 退休养老金

  房产情况:有套自住房,市值50万元,无贷款。


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